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"증여는 했는데 세금 폭탄 맞았어요"라는 말, 남의 얘기 아닐 수 있습니다. 현명한 절세 전략으로 미리 대비하세요!
부모님께서 자녀에게 아파트 계약금이나 창업 자금을 지원하는 일이 흔해졌습니다.
저도 얼마 전 가족 간 증여를 고민하면서, 생각보다 증여세가 무섭다는 걸 실감했어요. 괜히 증여했다가 수천만 원 세금이 나올 수 있거든요.
하지만 다행히도 증여세는 합법적으로 줄일 수 있는 절세 전략이 존재합니다. 이번 글에서는 2025년 기준 증여세 절세 방법을 사례 중심으로 쉽고 명확하게 총정리해 드릴게요!
증여세 기본 개념과 면제 한도
증여세는 타인에게 금전, 부동산, 주식 등 자산을 무상으로 이전할 때 부과되는 세금입니다.
그러나 일정 금액까지는 증여세 없이 이전할 수 있는 증여세 면제 한도가 정해져 있습니다.
| 관계 | 2025년 면제 한도 |
|---|---|
| 부모 → 성인 자녀 | 1억 원 |
| 부모 → 미성년 자녀 | 5천만 원 |
| 배우자 간 | 6억 원 |
| 기타 친족 | 1천만 원 |
증여세 절세를 위한 핵심 전략
단순히 면제 한도만 활용하는 것보다, 계획적으로 증여하면 훨씬 많은 세금을 줄일 수 있습니다.
- 부모 각각이 증여해 한도 2배 활용
- 10년 단위 분할 증여: 면세 한도 주기적 활용
- 미성년 자녀에게 조기 증여 후 장기 재산증식
- 현금보다 부동산·주식 등 자산가치 평가 절세
- 세대생략증여보다는 일반증여 우선 고려
절세 전략 실제 적용 사례
[사례1]
아버지와 어머니가 각각 자녀에게 1억 원씩 증여 → 총 2억 원까지 세금 없이 증여 가능
[사례2]
자녀가 3명인 경우, 자녀 1인당 1억 원씩 총 3억 원까지 비과세 증여 가능
[사례3]
2013년에 5천만 원 증여한 부모가 2024년에 다시 1억 원 증여 시 → 10년 경과로 면세한도 초기화되어 무세 적용
증여셋 절세 꿀팁
증여세를 줄이기 위한 실전 꿀팁들을 정리해드립니다.
- 증여받은 금액은 본인 명의 통장에 이체하고 명확한 이체 내역 보관
- 부동산·주식 증여 시 감정평가 활용해 낮은 시세 적용
- 증여받은 금액을 예·적금·투자에 활용해 이자·배당도 절세 효과
- 장기증여 계획 세워 연도별로 분산 증여 전략 사용
절세 전략 점검하는 방법
본인의 상황에 따라 적용 가능한 절세 전략을 빠르게 점검하고 싶다면 아래를 활용해 보세요.
- 국세청 홈택스 ‘증여세 자동계산기’ 이용 (바로가기👈)
- 기획재정부, 국세청 고시문 참고
- 전문 세무사에게 상담 후 절세 시뮬레이션 요청
자주 묻는 질문(FAQ)
네. 2025년부터 성인 자녀 기준 1억 원까지는 증여세가 부과되지 않습니다. 단, 10년 합산 기준입니다.
2025년부터 미성년 자녀는 5천만 원까지 증여세 면제 대상입니다.
네. 동일인에게 10년 후 증여하면 면제 한도는 새로 적용됩니다.
네. 자녀 1인당 1억 원씩 면제되므로 자녀 수에 따라 총 증여 가능 금액이 늘어납니다.
네. 입증이 가능한 형태(이체 기록 등)로 증여해야 세무조사 시 문제가 발생하지 않습니다.
증여는 단순한 자산 이전이 아니라, 계획과 전략이 필요한 절세의 기술입니다. 2025년 변경된 증여세 기준과 절세 전략을 정확히 이해하고, 자녀나 가족에게 현명하게 자산을 이전해 보세요.
사전에 준비만 잘하면 수천만 원의 세금을 아낄 수 있습니다!